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大树:人不理财 财不理你?这句毒鸡汤是如何误导众生的

2019-10-22 17:36:11    来源:板升资讯    

说到财务管理

每个人第一次都能想到的鸡汤是

“人们不管理金钱,金钱忽视你。”

然而,如果你相信这句话

它经常在“财务管理”电话之后被发现。

你不仅忽视了你

而且还哗啦哗啦往外流

好久不见了。

似乎全世界都反对你。

或者认为总有一个养狗场

用恶毒的眼神盯着你的钱包

严重的

整个世界变成了一个阴谋。

好心情消失了

人和咸鱼有什么区别?

当你听到“人们不管理金钱,金钱不关心你”时,这一切可能就开始了。这是一种有毒的鸡汤,会误导所有生物,原因是人们很容易想到,如果金钱管理被用来创造财富和财富,它不是股票、黄金和p2p吗?因此,以财务管理的名义,拿走你的存款,进入各种投机市场。虽然这是投机,甚至是赌博,但以财务管理的名义,一切都变得自然了。

01

你想理财吗?

据说财务管理让人难以忍受。我们需要财务管理吗?当然,我们不仅要进行财务管理,还要尽快进行财务管理。所谓“无法忍受”不是财务管理的错,而是被毒鸡汤“人不理财,钱不理你”误导的错误。

因此,在考虑是否进行财务管理时,我们必须首先了解财务管理的本质和我们生活的基本财务环境。

金融的本质是什么?

坦率地说,这是空间或时间上的金钱交易。财务管理的本质是什么?事实上,同样的事情是及时交易我们在生活中可以获得的财富。

我们为什么要这么做?

这很简单,因为我们的收入和支出在一生中都不匹配。我们的收入集中在从成年后工作到退休的这段时间。我们的收入通常在40岁左右达到顶峰。如果我们以时间为横坐标,以数量为纵坐标,我们的收入曲线应该是抛物线。我们的支出从出生到生命结束。它也可能是抛物线,但两个抛物线不重合。

例如,当我们还是未成年人时,我们没有收入。我们的父母用他们的收入抚养我们。当我们年轻的时候,我们的父母老了,我们有义务赡养父母。例如,我们结婚买房,但是我们的收入和储蓄不够,所以我们不得不借钱,然后用未来的收入来偿还。

另一个例子是我们老了,没有收入。我们只有基本的社会养老金。为了维持生活质量,我们需要用年轻时节省下来的钱。等等,是人生中财富不同的时间点交易,这是财务管理的本质,也是我们为什么要理财的先天原因。

可以看出,财富管理的目的不是创造财富。首先,这是一种财富跨越时间的安排。如果你不管理你的钱,它会在那里,但是如果你不管理你的钱,你的财富会被低效地使用。虽然你年轻的时候会赚很多钱,但是如果不理财,你可能过不了好日子。

02

财务管理的两大障碍

因为财务管理是一项时间交易,所以很简单。你能找到一个能计算和结算账目并准备每个时期所需资金的人吗?当然,如果你生活在一个古代社会,你可以在你赚的钱上挖一个洞,然后在你使用的时候拿出来。然而,我们生活在现代社会,财务管理是一项跨越时间的交易。这看起来很简单,但并不容易做到,因为我们将面临两大障碍。

第一个障碍是人们常说的金钱的时间价值问题。实际上,这个障碍应该被称为货币时间价值的比较优势,而不是时间价值。因为这是一个两个层面的问题。

一是我们常说“通货膨胀会侵蚀我们的财富”。专家经常出来吓唬人。三十年前,你不得不挖一个洞,埋了一万元。即使它仍然可用,购买的也不到10%。诚然,现代货币体系是一种信用货币,国家作为货币发行者,有着发行更多货币的内在冲动。然而,通货膨胀并不是最重要的。更重要的是,与我们自己的阶级相比,我们的财富是增加了还是减少了。古人说贫穷给生活带来痛苦,但不平等带来痛苦。相比之下,苦难更致命。

因此,从这个角度来看,当我们跨时间交易财富时,交易后的财富价值不应低于社会的货币总增长率。目标现在高于通货膨胀。今年最新的m2增长率仍高于8%,这使得财务管理变得困难。挖一个洞或购买多余的财宝是不可能的。

第二个障碍很简单,那就是现代社会的劳动分工越来越好。在古代社会,生活中的大多数事情都依靠自己。如果你想养老,你会有更多的儿子。你将教你的孩子自己去田里。如果你想看医生,你必须是赤脚医生。你不能自己做。现代社会有高度的劳动分工,无论是为老年人还是为教育,都是高度社会化的劳动分工。分工意味着交易来获得你生活所需的东西,这需要基于你所拥有的财富。特别是,当面对一些无法由个人财富水平承担的交易时,需要考虑财务管理中的概率分布,这也使得财务管理变得复杂。

因此,现代社会,无论是因为金钱的时间价值,还是因为比较优势,或者是因为风险概率,都要求我们具备一定的财务管理知识,而不是像鸵鸟一样,盲目地回避财务管理或鬼混。

03

你越早开始理财越好。

最后,我想说的是,虽然“人不理财,钱不在乎你”是一种有毒的鸡汤,但最好尽早理财。随着时间的推移,早理财和晚理财有很大的不同。这种差异的来源可以说是金钱的时间价值。可以说,当处于混乱状态时,财富的熵非常高。简而言之,你越早理财,财富运营就会越有效率,你获得的效用也会越大。有点抽象。让我们举一个简单的例子。一个人在25岁开始固定投资,每月花费5000英镑。十年投资后,他不再投资,然后他总是拿钱退休。另一个人35岁开始工作,60岁退休,月薪5000英镑。以8%的年率计算,谁最终会有更多的钱?答案是第一个从25岁开始的人。

如果“人们不管理金钱,金钱忽视你”这句话被改成“人们不管理金钱,没有人关心你”,它的毒性不是更小吗?

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