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互联网寿险牌照要来了?国寿平安"摩拳擦掌",自我颠覆还是另起

2019-11-27 11:40:16    来源:板升资讯    

近日,国内两大保险巨头中国人寿和中国平安保险(Ping An)计划成立互联网人寿保险公司的消息掀起了保险圈。据证券公司的中国记者介绍,国寿互联网人寿保险公司筹备小组已经成立,平安回复称没有这样的计划。

根据许多保险专业人士的分析,这两个组织对互联网人寿保险公司的筹建持不同态度。他们可能有不同的条件和考虑,他们的定位和内容可能不一样。然而,两大巨头在同一时期的统一行动也反映了某些共性。两者都有招募士兵和创造重大价值的保险渠道。然而,移动互联网是不可抗拒的。在拥抱新市场和客户群的同时,平衡保险业务利益的最佳方式是开一个新的炉灶。

事实上,自2013年互联网财产保险许可证诞生以来,互联网人寿保险许可证是否会诞生就备受关注。然而,据来自证券公司的中国记者了解,在此期间,保险业只听到人寿保险公司可以“转换”到互联网人寿保险公司的说法,没有发现出生证明。根据行业分析,主要“障碍”之一是监管需要考虑大公司的利益。

现在,随着大公司主动推进这一问题,它可能离“互联网人寿保险”许可证的自由化不远了。

然而,一些分析师认为,在金融供给侧改革和加强金融监管的背景下,为新保险机构发放牌照并不容易。至少目前没有放松的迹象。此外,从保险业的角度来看,同一机构拥有两种相同类型的营业执照是没有先例的。传统的人寿保险公司在申请互联网人寿保险许可证时可能仍然有很大的困难。

郭寿的网络人寿保险“棋局”

据《中国商报》最近报道,国寿公司计划成立一家以副总裁詹忠为首的互联网人寿保险公司。证券公司的中国记者获悉,国寿互联网人寿保险公司筹备小组已经成立。

中国人寿集团的新管理层一直非常活跃,并在不断进行“振兴”改革。国寿有限公司筹建互联网人寿保险公司只是其中之一。目前,对国寿内部组织结构的重大重组也给予了更多关注,涉及总部和分支机构。与此同时,还计划筹建国寿健康保险公司,该公司此前已于7月18日对外公布。

据业内人士透露,国寿健康保险和国寿健康投资都是酝酿多年却毫无结果的公司。然而,新领导人在就职后不到一年的时间里明显向前推进,表明领导人是做事的一种风格,一旦做出决定,他会毫不犹豫地做事。对这一系列行动的一个解释是,新领导人必须有新的氛围、新的想法和新的想法,新的战略必须伴随着新的措施。

同样由于最近的行动,郭寿的网络人寿保险的准备被认为是其“三个决定”和人事变动的一部分。业内人士分析称,来自传统人身保险业务、负责营销的詹忠并不是最适合负责互联网人寿保险公司的人选,他筹备新公司的安排相当微妙。

平安否认成立网络人寿保险公司

除了国寿之外,市场传言称平安集团的子公司平安人寿(Ping An Life)一直计划专门从事人寿保险的互联网业务,并可能成立独立子公司。证券公司的中国记者了解到,平安多年来一直在展示和探索专属人寿保险的互联网业务。然而,该证券公司的中国记者问平安目前的互联网人寿保险公司的准备情况。平安回答说没有这样的计划。

目前,证券公司中国记者获得的更准确的信息是,平安目前正在按照同质性整合原有的业务部门,主要包括电力销售、在线扩张(老客户开发)、在线销售和返程(前销售人员的服务平台)这四个业务部门,以提高管理效率和技术整合能力。

据报道,上述业务已经开始运作,目前分散在各个子公司。平安网络人寿保险的主要工作是整合和集中上述业务。

目前,参与推动人寿保险互联网业务的三位主要领导来自集团、财产保险和人寿保险公司,包括毛伟标、王国平和秦旭辉。

毛伟彪生于1981年10月。他目前是平安人寿的副董事长,负责人寿保险的互联网业务。毛伟彪于2016年2月加入平安,曾任平安健康保险总经理、集团战略发展中心主任及集团董事长特别助理。

王国平毕业于清华大学,现任平安人寿副总经理。他共同负责人寿保险的互联网业务。王国平于1997年9月加入平安中国。曾任平安保险苏州分公司总经理助理、汽车保险部总经理助理、汽车保险及健康保险理赔部副总经理(主审)、福建分公司副总经理(主审)兼总经理、平安统计部总经理助理、平安保险总经理助理、集团战略发展中心副总经理兼副主任。

秦旭辉现任平安人寿总经理助理,协助负责人寿保险的互联网业务。秦旭辉于1997年12月加入平安,先后担任总经理助理、总经理、总部东区副总经理、黑龙江分公司总经理、北京分公司总经理、平安人寿华北一元业务集团总经理。

一些业内人士向证券公司的中国记者分析了这一点。事实上,平安是保险业最早接触互联网的公司之一。此后,许多平台和随后的相关集成也诞生了。近年来,其“科技”战略也非常坚定。每个子公司都朝着这个方向发展。凭借安全的决策能力和执行能力,它可能已经开始成为一家互联网寿险公司。今天的行动,可能已经得到大力推广。然而,就目前情况而言,平安仍处于内部业务整合阶段。未来如何推进仍不确定。

互联网人寿保险公司为何被规划?这个行业有很多解释。

对于人寿保险巨头准备成立互联网人寿保险公司的消息,保险业内部有不同的解释。

有些人说,他们不明白,经过几年的实践,网络人寿保险似乎被证明是不可行的,近年来互联网的聚光灯已经过去。

然而,越来越多的人解释说,自移动互联网时代以来,在线趋势变得不可阻挡,这是大公司在考虑当前利益的同时迎合这一趋势的选择。“一切都从积极的方面开始。大公司通常会在国家、行业、客户和公司等利益相关者之间进行累加并找到平衡。这是一件好事。”一位业内人士表示。

国华人寿总裁此前在接受记者采访时表示,互联网保险业务发展非常迅速。虽然代理渠道仍然是中国保险消费的主要渠道,也是销售保障房和复杂产品的主要渠道,但互联网渠道未来是否会改变这一趋势还是值得期待的。

然而,如何实施互联网战略不仅关系到公司的战略布局,也关系到与传统渠道的平衡。目前,国寿和平安人寿主要依靠代理渠道和银行保险渠道,然后开通互联网渠道业务。很难平衡和打破渠道之间的利益。然而,如果一个新的实体作为互联网人寿保险产品的主要供应商开业,这个问题将得到更好的处理。

“如果要为未来的去中介化和去营销做准备,那就有点改变人生的味道。”一位在大型保险公司工作多年的人士表示,平安和国寿目前的利润和价值主要是由代理团队创造的。做网络生意,依靠网上销售而放弃百万代理商团队是改变他生活的第一步。

有些人还认为产销分离是未来的大趋势。随着互联网渠道的日益增长,建立独立的互联网寿险子公司更有利于分工明确和代理渠道的更好激活。互联网人寿保险公司依赖合同产品和订单。代理团队将朝着独立代理的方向发展,并将依赖于未来多党产品的中性销售。

理想状态:在线和离线集成

根据一家中小型寿险公司的分析,国寿现在并不缺乏生产能力,所以他们更多的考虑可能是获得互联网人寿保险许可证。理想情况下,在获得互联网人寿保险许可证后,保险公司可以在线获得客户,离线推荐产品,并整合在线和离线资源。从许多渠道和平台的推广来看,这基本上是最后一件事,它仍然是在线和离线的结合。

因此,大型保险公司开展互联网人寿保险业务以及整合在线平台和离线资源可能有多种好处。

一个实施例是代理容量的增加和释放以及最大的业务协同价值。从平安目前的做法来看,它是在利用寿险公司个人保险代理人优秀的线下资源。平安称之为最强的地面作战力量,推动其他公司的各种产品,极大地释放了代理人的能力,有效地发挥了客户资源和企业在公司各个部门的价值。

二是迎合网上消费的趋势,在网上获得客户,积累数据,建立品牌,这不仅需要现在,也不会失去未来。从目前的角度来看,保险公司和一些互联网平台之间的合作一般不是很占主导地位。产品定价有折扣。为了给对方提供数据,许多客户的消费信息都没有保留下来。最后,他们只留下保费和客户的投诉,有些有负面影响。你自己做网络人寿保险,可以作为一个位置留下数据和信息,也可以更好地服务客户。

第三,网络人寿保险公司将有更好的“故事”,甚至实现网络人寿保险快速上市的价值。

想象:网络人寿保险公司能做什么?

虽然郭守和平安还处于成立网络人寿保险公司的初级阶段,而且仍然有许多因素会影响他们能否成功,但他们的行动已经引起了业界对网络人寿保险的密切关注。

首先,我国保险公司的类型分为人身保险公司、财产保险公司和健康保险公司。随后,随着形势的发展,互联网财产保险公司、互助保险公司和科技保险公司相继加入。然而,互联网人寿保险公司的类型仍未包括在内。

那么,网络人寿保险公司主要做什么?业内人士推测,从互联网财产保险的经验来看,它主要从事在线保险业务,没有必要像传统保险公司那样设立分支机构。互联网人寿保险公司可能会走类似的道路。

业内有人认为,互联网人寿保险公司的产品在产品设计和价格上应该与保险公司个人保险渠道的产品有所不同和创新。他们不仅要注重排水和规模,而且不能以低价竞争。

根据一家大型保险公司的中心城市分公司的负责人的分析,网络人寿保险公司的产品可以从简单的、公认的和容易订购的产品开始,例如事故保险、定期人寿保险、终身人寿保险、重大疾病保险和近几年流行的数百万种医疗保险。当然,如果投资能力强,你也可以为类似的基金做批发产品业务。

业内人士也分析,如果监管真的放开了互联网寿险公司,开启了新的电路,可能会有相关的配套政策。例如,对重型保险跨地区在线销售的限制可能会取消。

事实上,对于行业来说,正是互联网区域销售限制的自由化对各种人寿保险业务的影响比巨头们对互联网人寿保险公司的准备更大、更深刻。

目前,人寿保险业务的网上销售政策已经放宽,并在监管和行业中讨论了一年多。人们担心的一个问题是,针对重型保险的网上区域销售限制能否解除。业内人士表示,大公司普遍反对对重大疾病保险的在线地理限制自由化。

如果产品业务从互联网上发布,这意味着它具有互联网人寿保险公司的意义。每个人寿保险公司也有互联网能力,这相当于站在同一起跑线上。这将为中小型保险公司和新公司提供机会和空间。然而,对于拥有离线机构网点和团队资源的大公司来说,传统的离线优势可能会成为一种负担,并造成劣势。

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