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新消费快速发展,金融支持如何跟上?可操作建议来了

2019-12-01 15:04:47    来源:板升资讯    

随着中国经济增长方式的加速转变,消费在经济中的重要性不断提高,已经成为中国经济增长的“主引擎”和“稳定器”。同时,消费结构不断优化,非物质化、智能化、个性化、绿色化和跨境消费趋势明显。这就对财政支持提出了更高的要求。金融服务作为一种重要的资源配置手段,仍然有更大的空间支持消费的发展。

9月25日,中国银行研究院在北京发布了《2019年第四季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》)。报告回顾了2019年前三季度全球和中国的经济金融运行和全球银行业务,展望了2019年第四季度的经济金融形势和全球银行发展趋势,并对新的消费发展趋势和金融支持进行了专项分析。

报告指出,与欧美等发达国家相比,中国服务消费比重仍有很大提升空间,仍处于快速提升时期。消费非物质化趋势对消费者体验的需求将继续上升,体验感将决定消费者对服务产品的认知和消费的非物质化。在物质消费时代,大规模生产和标准化运作已经成为利润和扩张的根本因素,但在非物质消费时代,个性化、定制化和质量要求更加突出。预计教育、卫生、娱乐和休闲旅游在服务和内容消费中所占比重将进一步扩大。

同时,智能化和信息化消费的趋势将改变消费场景,提高便利性。报告指出,随着5g大规模商业使用的临近以及人工智能和大数据的广泛应用,5g和人工智能的浪潮将再次给消费者体验带来巨大变化。消费者将获得虚拟消费场景(如vr/ar)的构建,而低延迟、全天候和高速检索等服务将刷新消费体验。消费信息化将加强基于大数据应用的消费行为分析。

一方面,消费者可以通过数据检索、参数比较等功能更好地理解和比较产品;另一方面,数据大师还以前端产品为切入点,系统收集和分析用户消费和行为数据,描绘准确的用户肖像,进行准确的销售,提高业务效率,构建新的零售平台和产业链数据集成平台。

此外,智能产品和信息产品本身也带来了新的消费趋势。智能家电、智能翻译机、智能学习机、智能机器人等智能产品已经进入普通人的家庭。同时,在线教育、在线医疗保健和知识内容服务等信息服务也是多样化的。智能金融对信息产品的高需求也使得信息产品成为消费者支付的热门类别。根据中国信息与通信研究所的一份报告,信息产品已经开始从手机扩展到新产品,如可穿戴设备、数字家庭和智能联网汽车。2017年,数字家庭产品的持有率为52.3%,可穿戴设备的持有率为22.3%,ar/vr的持有率为8.3%,智能互联网汽车的持有率为8%。

消费已经成为经济增长的主要驱动力。未来,消费升级可以促进产业升级,提高中国经济发展质量。金融服务作为资源配置的重要手段,在支持消费发展方面仍然发挥着巨大作用。根据该报告,主要有以下几个方面:

促进消费金融的信息创新。金融机构可以加强与电子商务平台的合作,从互联网消费场景中获取客户,并根据特定的消费场景设计消费金融产品。阿里巴巴、京东等电子商务平台拥有大量消费者,积累了大量消费数据和用户头像。金融机构与这些互联网平台合作,一方面可以获得真实的消费信息,并将信贷产品直接嵌入消费场景,以满足借款人的真实消费需求;另一方面,电子商务平台通过分析客户历史交易数据,降低欺诈和信用风险,降低坏账风险,为消费金融业务的发展提供大数据信用调查。

利用移动互联网技术提高客户运营能力。随着在线市场逐渐饱和,增速放缓,互联网巨头的零售业务逐渐向线下扩张,新的零售业务使得线下消费场景重新焕发活力。5g时代的到来可以大大提高客户的运营能力,整合消费者的在线和离线交易行为数据,形成更加完善的用户档案。金融机构可以与lbs和o2o等公司合作,针对特定的线下商户开展营销活动和会员激励活动,以提高信用卡客户的活动和交易量,尤其是高质量客户。其次,通过增加数据维度,改善信用卡客户的风险管理;消费信贷服务应进一步与增值服务相结合,与商家合作,形成多层次的客户权益体系,提升客户的消费体验。

有针对性地支持绿色消费。金融机构通过与esg(实用环境、社会和治理理念)企业合作,支持企业从公共信贷业务中生产绿色消费品,具体包括绿色建筑、新能源汽车、节能家电等领域,并在lpr利率定价方面给予一定的优惠。

零售业务方面,加强绿色消费信贷支持,为居民购买新能源汽车、绿色智能家电、智能家居、节水家电等绿色智能产品提供优惠利率。依靠金融科技实现绿色金融创新。支持跨境电子商务和跨境消费的发展。金融机构可以为跨境电子商务提供跨境支付服务,帮助中国商户进行境外收款、结算和支付入境。此外,还向资质良好、经营稳定的跨境电子商务公司提供信贷支持,包括供应链金融和贸易融资,帮助商家快速抢占市场,扩大交易规模。

此外,中国居民在国外消费越来越频繁,消费场景也越来越丰富。中资银行、清算机构和支付公司应加强与海外机构的合作,让更多的海外商户能够接受银联支付和数字钱包支付,提升中国居民的海外消费体验。

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